Kredyty mieszkaniowe

Fragmenty czatu z Maciejem Bieńkiem - ekspertem z Departamentu Bankowości Hipotecznej BIG Banku Gdańskiego SA przeprowadzonego na łamach serwisu bankowego Wirtualnej Polski.

- Czy opłaca się wziąć kredyt mieszkaniowy w obcej walucie?
- W tej chwili sytuacja na rynku jest taka, że większość osób nie stać na kredyt w złotówkach. Raty w kredytach walutowych są niższe, jednak nie należy zapominać o ryzyku kursowym na jakie narażony jest klient zaciągający taki kredyt.
- Która waluta jest według pana najbardziej odpowiednia do denominowania w kredycie mieszkaniowym?
- W naszej ofercie dostępne są następujące waluty obce: USD, EUR i CHF. Znów muszę przypomnieć, że wybór należy do Państwa. Czym się kierować? Poziomem oprocentowania, stabilnością waluty i stóp procentowych.
- Co decyduje o tym, czy bank w ogóle przyzna kredyt i jaki wysoki? Czy dochody są najważniejsze?
- Dochody wyznaczają górny pułap kredytu. Analiza zdolności kredytowej pozwala nam określić kwotę kredytu, jaki może być udzielony w konkretnej sytuacji. Nie należy też zapominać o wymaganym wkładzie własnym. Z drugiej zaś strony kredyt jest celowy, dlatego też kwota kredytu nie może przekroczyć wartości nieruchomości lub inwestycji (a właściwie wartości procentowej - w zależności od wymaganego poziomu wkładu własnego).
- Ile przeciętnie trwa rozpatrzenie wniosku i przyznanie kredytu?
- Podjęcie decyzji kredytowej trwa kilka dni, jednak do przystąpienia do analizy wniosku konieczne jest zgromadzenie dokumentacji, co zazwyczaj zabiera kredytobiorcom dużo czasu.
- Czy okres trwania inwestycji - przy budowie domu - jest ograniczony?
- Od momentu podpisania umowy kredytowej inwestycja powinna być ukończona w terminie maksymalnie 18 miesięcy.
- Z jakim oprocentowaniem powinno się brać kredyt: stałym czy zmiennym?
- W zależności od nastawienia do ryzyka i znajomości rynku. Kredytów złotówkowych o stałym oprocentowaniu zdecydowanie bym nie polecał, w końcu wszyscy oczekujemy, że oprocentowanie będzie maleć. Wybór zawsze należy do państwa.
- Czy możliwe jest uzyskanie karencji już w trakcie spłaty kredytu ze względu np. na chwilowe pogorszenie się sytuacji?
- Decyzja o karencji podejmowana jest w momencie wnioskowania o kredyt i zakłada odroczenie spłat rat kapitałowych kredytu. W momencie pogorszenia się sytuacji ponowne ustalenie karencji jest niemożliwe, natomiast w obliczu pojawienia się poważnych trudności w obsłudze zadłużenia, bank wychodzi klientowi naprzeciw i stara się uzgodnić tak warunki, żeby umożliwić spłatę kredytu.
- Na jaki okres powinno się brać kredyt by nie zapłacić zbyt dużych odsetek?
- Osobiście radziłbym na jak najkrótszy - w ten sposób zapłacimy najmniej odsetek. Nie bez powodu banki udzielają kredytów na długie terminy nawet do 30 lat. Wynika to po prostu z możliwości obsługi długu - wysokość raty jest odwrotnie proporcjonalna do długości okresu kredytowania.